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Assignment online banking e o mundo modernizado da condução de negócios

Cessão on-line bancária, também chamada de cessão “internet banking”, “e-banking” ou “banco virtual”, é uma tarefa relacionada a um sistema de pagamento eletrônico que permite aos clientes de qualquer banco ou instituição financeira executar uma série de transações financeiras através do site da instituição financeira. Para aproveitar todos os benefícios do banco on-line, o titular da conta deve atender a alguns requisitos, como:

  • ter um computador pessoal com configurações de acesso à Internet
  • um navegador da web

Se essas duas condições forem atendidas, o banco on-line pode ser realizado em qualquer lugar do mundo. Para reduzir o risco de atos fraudulentos, o banco on-line deve ser configurado através de um servidor seguro. Esse servidor seguro concede a qualquer indivíduo um acesso particular para fazer login, verificar ou executar outras ações em sua conta bancária. A atribuição de serviços bancários on-line foi projetada para levar as cargas de trabalho de qualquer setor bancário ao ponto mínimo possível, bem como reduzir o tempo e o esforço que as equipes de qualquer instituição financeira gastam para cumprir suas tarefas volumosas

Além disso, o banco on-line promove acesso direto a uma das seguintes ações:

  • detalhes da conta
  • permite a transferência de fundos
  • permite vários pagamentos de faturas
  • executa uma matriz de outras transações

Além dos pontos já explicados acima, os encontros com serviços bancários on-line possibilitaram que o acesso bancário on-line estivesse disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana para todas as personalidades bancárias, independentemente do horário de funcionamento do banco

Serviços bancários on-line: o histórico, os benefícios e a segurança

O banco on-line tornou-se um conceito bem conhecido no final dos anos 80 e se referia ao uso de terminais, teclado e monitor para acessar o sistema bancário usando uma linha telefônica. Os serviços bancários residenciais ou à distância também podem ser referidos como o uso de um teclado numérico que era usado naquela época para enviar tons por meio de linhas telefônicas com instruções para o banco ou para a instituição financeira. A conveniência dos bancos para este e-banking é bastante óbvia e inclui o seguinte:

  • custos de transação reduzidos
  • integração mais fácil dos serviços bancários
  • recursos de marketing interativo
  • outros benefícios que impulsionam as listas de clientes e as margens de lucro

Além disso, os serviços de web banking permitem que as instituições agrupem mais serviços em um único pacote que, por sua vez, atrai os clientes e minimiza a sobrecarga. Uma onda de fusões e aquisições varreu as indústrias financeiras em meados e final dos anos 90, o que expande as bases de clientes dos bancos. Por essa razão, os bancos viam a web como uma maneira de manter seus clientes e fidelizar seus clientes. Embora as instituições financeiras tenham adotado medidas para implementar serviços de e-banking em meados dos anos 90, muitos clientes relutavam em realizar transações monetárias pela Internet. No ano 2000, perto de 80% dos bancos dos Estados Unidos propuseram e-banking

O Banco de Poupança Presidencial é o primeiro banco a fornecer serviços bancários on-line em outubro de 1995. Devido ao fato de a segurança da Internet ser muito baixa, a maioria dos clientes se recusou a escolher os serviços bancários on-line. E-banking oferece uma variedade de serviços que melhora a carga de trabalho de um banco. Muitos bancos oferecem ferramentas avançadas que ajudam os clientes a gerenciar seus ativos online com mais eficiência. O ano de 2001 foi um dos maiores da história dos bancos dos EUA. O Bank of America tornou-se o primeiro banco com mais de 3 milhões de clientes de serviços bancários online com mais de 20% de sua base de clientes

Em contraste, grandes instituições financeiras nacionais como o Citigroup reivindicaram 2,2 milhões de relacionamentos online em todo o mundo, enquanto o JP Morgan Chase fez uma estimativa de mais de 750.000 clientes de e-banking. O Wells Fargo também tinha 2,5 milhões de clientes de serviços bancários on-line, bem como pequenas empresas. Em outubro de 2001, os clientes do Bank of America executaram um recorde de 3,1 milhões de contas eletrônicas somente para pagamentos, totalizando mais de um bilhão. No ano de 2009, um relatório do Gartner Group estimou que 47% dos adultos dos EUA e 30% do banco do Reino Unido online

Existem algumas vantagens em usar o e-banking tanto para os bancos quanto para os clientes, eles são:

  • Acesso permanente ao banco
  • Redução dos custos de transação / reduções gerais de custos
  • Acesse em qualquer lugar e a qualquer momento
  • Sem problemas de segurança

Como funciona?

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Embora, o sistema bancário online seja muito fácil e divertido, sabendo que é totalmente estressante. Uma questão importante é a sua segurança. Ninguém usará esse e-banking se suas medidas de segurança forem muito decepcionantes. Portanto, a segurança das informações financeiras de um cliente é de extrema importância e sem abordar essa questão bem o suficiente, o banco on-line não poderia operar. Da mesma forma, a reputação do banco também corre riscos se os clientes não estiverem satisfeitos com sua operação de e-banking. As instituições financeiras criaram vários processos de segurança para minimizar o risco de acesso online não autorizado aos registros de qualquer cliente

O uso de um site seguro quase foi universalmente adotado. Embora a autenticação de senha única ainda esteja em uso, ela não é considerada segura o suficiente para nenhum banco on-line em alguns países. Para o bem da atribuição de serviços bancários on-line, vale a pena informar que dois tipos de medidas de segurança foram desenvolvidas para o uso seguro dos serviços bancários on-line, incluindo:

  • O sistema PIN / TAN: nesse caso, o PIN representa uma senha que pode ser usada para o login, enquanto os TANs representam uma senha que só pode ser usada uma vez para autenticar transações. Os TANs podem ser distribuídos de várias maneiras, mas a forma mais popular é enviar uma lista de TANs para o usuário do e-banking via carta postal. A outra maneira de usar TANs é gerá-lo quando for necessário usar um token de segurança. Esses tokens geram TANs dependendo do tempo e de um segredo exclusivo, armazenado no token de segurança. Geradores TAN mais avançados, chamados de chip-TAN, também incluem os dados da transação no processo de geração TAN, depois de ter sido mostrado na tela do computador, permitindo ao usuário detectar ataques MITM causados ​​por cavalos de Tróia tentando manipular secretamente os dados da transação. o computador. Outra forma de fornecer TANs a um usuário bancário on-line é enviar o TAN da transação bancária atual na forma de SMS para o celular do usuário. O SMS normalmente cita o valor transacionado e seus detalhes; o TAN é válido apenas por um curto período de tempo
  • e-banking baseado em assinatura: nesse caso, todas as transações são assinadas digitalmente e também criptografadas digitalmente. As chaves para a assinatura que foi criada e codificada podem ser salvas em cartões inteligentes ou mídia de memória, dependendo da implementação concreta

    Existem várias contramedidas que são usadas para prevenir ataques. Certificados digitais também são usados ​​contra phishing e pharming, em tipos de e-banking baseados em assinatura. Para proteger seus sistemas contra cavalos de Tróia, todos os indivíduos que utilizam o e-banking devem instalar antivírus e tomar cuidado com o software baixado ou anexos de e-mail

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